Finansijski kriminal se brzo razvija, a umjetna inteligencija dodatno ubrzava tu promjenu. Prevare postaju personaliziranije, skalabilnije i teže za otkrivanje. Deepfakeovi, lažno predstavljanje, phishing botovi i sintetički identiteti više nisu rijetkost. Samo u 2025. godini, korištenje lažnih identiteta poraslo je 1.400% na godišnjem nivou širom industrije, jer napadači koriste AI za automatizaciju prevara, prema Binance Researchu.
Za Binance compliance timove, usklađenost znači da sistemi zasnovani na statičnim pravilima i ručnim provjerama više nisu dovoljni. Okruženje prijetnji se promijenilo i sistemi zaštite moraju pratiti isti tempo razvoja. Zato Binance ulaže oko 300 miliona dolara godišnje u AI sisteme koji ne samo da brže reaguju, nego i predviđaju, prilagođavaju se i djeluju u razmjeri modernih prijetnji.
AI pomaže, ali ne zamjenjuje ljude
AI nije zamjena za stručnjake za sigurnost i usklađenost, nego alat koji im pomaže da brže prepoznaju rizike i analiziraju velike količine podataka.
Zbog toga je usklađenost jedna od najvećih operativnih oblasti Binancea. Do kraja 2025. godine, oko 1.500 zaposlenih radilo je u compliance timu – približno četvrtina globalne radne snage. Ipak, broj ljudi nije dovoljan da prati AI prijetnje; ključ je u tehnologiji koja pojačava njihov rad.
Danas Binance koristi više od 24 AI inicijative i preko 100 modela u risk i compliance sistemima. Oni pokrivaju sve – od onboarding-a i due diligence-a do detekcije prevara i upravljanja eskalacijama. AI ne zamjenjuje ljude, nego djeluje kao „multiplikator“. Sistemi označavaju sumnjive aktivnosti, dok ljudi donose konačne odluke u složenim slučajevima.
U praksi, AI podržava više od 80% odluka u anti-fraud sistemima i učestvuje u oko 45% procesa koje završavaju ljudski analitičari.
Prevencija prije reakcije
Sigurnost se više ne zasniva samo na reakciji, nego na prevenciji. Cilj je prepoznati rizik prije nego što nastane šteta. AI analizira obrasce ponašanja, uređaje, prijave i druge signale kako bi otkrio neuobičajene aktivnosti i zaustavio ih na vrijeme.
U P2P okruženjima, transakcije mogu izgledati normalno. Ali kada se doda kontekst – uređaji, ponašanje, historija i aktivnosti računa – rizici postaju jasniji.
Interni sistem “Strategy Factory” pomaže stalno unapređenje modela detekcije kako se prijetnje mijenjaju.
Od 2025. do Q1 2026., unaprijeđeni sistemi pomogli su u sprječavanju oko 10,53 milijarde dolara potencijalnih gubitaka korisnika – što pokazuje značaj AI detekcije zasnovane na kontekstu, a ne samo pravilima.
Potvrda identiteta u AI eri
Prevara identiteta je jedno od najbrže rastućih područja kriminala, a AI je prisutan i u napadu i u odbrani.
Oko 80% napada na Binance uključuje KYC prevaru. Metode se razvijaju – od lažnih slika i deepfake videa do sintetičkih identiteta i AI dokumenata koji mogu prevariti klasične sisteme.
Zato se razvijaju sistemi poput “liveness detection” i napredne provjere lica koji potvrđuju da je osoba stvarna i prisutna.
AI je značajno povećao efikasnost KYC procesa. Kombinacija automatizacije i ljudske kontrole donosi oko 100:1 efikasnost u odnosu na ručne procese.
Fokus se pomjera sa provjere dokumenata na ključno pitanje: da li je osoba iza računa stvarna i aktivna u realnom vremenu.
Binance pomaže žrtvama prevara
U 2025. godini, Binance je obavio više od 36.000 telefonskih poziva korisnicima označenim kao rizični, kombinujući AI detekciju i direktnu ljudsku podršku kako bi se spriječili gubici.
Pored prevencije, u 2025. godini je vraćeno ili zamrznuto oko 114 miliona dolara povezanih s hakerskim napadima, uz dodatnih 60,2 miliona dolara u 2026. do sada.
Tokom 2025. i 2026. godine, Binance je pomogao u povratu 17 miliona dolara vezanih za prevare koje su pogodile više od 80.000 korisnika. Obradio je i oko 1,28 miliona žalbi, uključujući greške u slanju sredstava, te vratio ukupno 8,2 milijarde dolara kriptovaluta.
U istom periodu, nastavljena je saradnja s globalnim agencijama za provođenje zakona. Od 2023. do 2025. godine, ove istrage dovele su do zapljene više od 715 miliona dolara nezakonite imovine.
Odgovorna primjena AI
Kako AI postaje dio finansijske infrastrukture, upravljanje i odgovornost postaju jednako važni kao i sama tehnologija.
U 2025. godini, Binance je uskladio AI strategiju s EU AI Act-om i dobio ISO 42001 certifikat za upravljanje AI sistemima.
Kako se AI razvija, ključ ostaje isti: jak nadzor, ljudska kontrola i odgovorna primjena u cijelom sistemu.
Ukupno, Binance ima 25 međunarodnih certifikata koji čine jedan od najkompletnijih sigurnosnih i compliance okvira u industriji.